Fiche : Le Shadow Banking

THÈME banque
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Résumé :

Partie intégrante du monde de la finance et en forte croissance depuis les années 2000, le "shadow banking" participe au financement de l'économie mondiale. Cette finance de l'ombre est en dehors du système bancaire traditionnel et échappe encore à toute supervision.

Le shadow banking regroupe les acteurs financiers qui n'ont pas accès au refinancement des banques centrales et qui n'ont pas de pouvoir de création monétaire, contrairement aux banques, qui, elles, sont soumises à toute une série d'astreintes et de règles prudentielles.


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Les acteurs du "shadow banking" sont des entités qui ne sont pas soumises à la réglementation bancaire traditionnelle.

En voici quelques uns :
>     Les fonds monétaires
>     Les fonds de pension et d'assurance-vie
>     Les fonds négociés en Bourse
>     Les entreprises de capital-investissement
>     Les sociétés d'affacturage
>     Les établissements de crédit-conso, de micro-crédit
>     Les sites de crowdfunding

Ces entités ne  fonctionnent que sur le crédit, elles ne reçoivent pas de dépôts de la part de leurs clients. D'autre part, leurs activités ne sont pas garanties par les états et les Banques centrales.


Du fait qu'elle réponde à des besoins des emprunteurs et des investisseurs, et qu'elle contourne des réglementations jugées trop sévères ou trop restrictives par certains gros investisseurs, cette finance parallèle pèse de plus en plus lourd dans l'économie internationale et 15 % de la finance au niveau de la France.

En 2018 elle représentait 3 fois le montant du mécanisme de sécurité bancaire mis en place par l'Union européenne

En plus du volume que représente le shadow banking, les autorités relèvent un très grand risque pour des pays qui sont fortement dépendants à cette finance hors système bancaire.

De même, l'interdépendance des acteurs du "shadow banking" entre eux et avec le système bancaire traditionnel international représente un danger dans la mesure où, le shadow banking est systémique: s'il souffre, il entraîne avec lui le système bancaire traditionnel.
La crise des subprimes de 2007 en est la preuve concrète.


Un rapport du FSB (Financial Stability Board) publié en février 2019 rapporte que le terme Shadow Banking disparait au profit de l'expression "non-banking financial intermediation"(NBFI). Ce changement est dû à la multiplication des innovations dans la finance non-bancaire.

Innovations quelquefois vertueuses qui peuvent finalement avoir comme raison d'être de suppléer ou de fluidifier le fonctionnement des banques.

Rédigé le
Mis à jour le 2020-01-30 13:21
Sujet en rapport :
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